■ 一家之言
  虛擬信用卡的被暫停,其實是金融領域的技術創新與監管滯裝潢後所引發矛盾之一例,在暫停後,監管應做的是儘快跟上創新的腳步。
  據報道,3月辦公室出租13日,央行支付結算司下發文件,緊急“暫停”支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品,還有二維碼支付等面對面支付服務。
  何謂虛擬信用卡化療副作用產品?它其實主要是指3月11日騰訊和阿裡巴巴分別宣佈的與中信銀行合作推出的一個互聯網金融業務,通過該業務,用戶可以由微信或者支付寶錢包在線辦理信用卡,即時申請、申請結果即時知曉。在網上快速授信後,消費者可獲得5000元左右的信用額度,在手機上完成支付。
  跟傳統信用卡相比,虛擬信用卡的特色是移動支付和申請變得更簡單。以前通過移動新竹買屋端進行信用卡支付,需要支付寶、財付通等網絡支付工具綁定信用卡才行,而對於沒有信用卡的消費者,申請信用卡往往需通過銀行繁瑣的審批過程。
  甫一推化療飲食輔助出,隔日即被叫停,這對騰訊、阿裡等都是個沉重打擊,對狂飆突進的互聯網金融也是一瓢冷水,而央行給出的暫停理由是安全原因,按函件表述,是“為防範支付風險,相關支付指令驗證方式的安全性尚存質疑。虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式,在落實客戶身份方面未盡義務”。
  客觀地說,央行對虛擬信用卡的擔心並非毫無道理。因為與實體信用卡申請過程中較嚴格的個人信息識別制度與程序相比,虛擬信用卡的申請流程確實大大縮減,從網上提供的姓名、身份證號碼、手機號碼等資料更容易造假。這種更寬鬆的審批流程是否會增加金融市場的欺詐行為?會否危及現有金融秩序?確實值得嚴謹對待。
  虛擬信用卡的被暫停,其實是金融領域的技術創新與監管滯後所引發矛盾之一例,當監管“不明就里”,為保護公共利益,暫時喊停可以理解。但應知道,從長遠看,監管與創新從來都是一對矛與盾,靠喊停不能解決根本問題,在暫停後,監管應做的是儘快自身改進,跟上創新的腳步。從央行文件也可看出,央行其實是要求支付寶公司報告其虛擬信用卡產品的詳細情況,並提交監管建議,而沒有明確封殺或叫停虛擬信用卡。
  現在人們擔心的是,暫停之後,虛擬信用卡將何去何從,是重新放行,還是由斬監候變成斬立決?激進人士指責央行的暫停舉措是源於金融業內部的利益之爭,是傳統金融業對互聯網金融的打壓,安全問題只是藉口。這焦慮可以理解:因為虛擬信用卡之類基於互聯網思維的創新金融產品確實動了既得利益群體的蛋糕。比如虛擬信用卡一旦推廣很可能會像餘額寶一樣短期內迅速膨脹,使各大行的實體信用卡門庭冷落。另外,虛擬信用卡、二維碼支付等線上收單模式,也多能繞過銀聯進行轉接清算,嚴重威脅到銀聯在國內支付領域的壟斷地位。
  歸根結底,虛擬信用卡的結局是暫停還是叫停,最終決定於利益,但希望這個“利益”是真正消費者的利益,而非少數群體的壟斷利益。互聯網金融的崛起給老百姓帶來好處,提高了社會運行的效率,這已是不爭的事實,而監管方也應以積極、開放態度對待這些技術以及商業模式的創新。
  □信海光(媒體人)  (原標題:對虛擬信用卡無妨持更開放態度)
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